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        家族信托服務介紹
        日期:2018.07.05      

        家族信托即委托人基于對受托人的信任,將其財產權委托給受托人,由受托人按照委托人的意愿,為受益人的利益或特定目的,進行管理或者處分,以幫助實現委托人資產隔離、財富傳承或特定目的安排等意愿。


        與傳統理財類信托產品不同,家族信托是一個獨立的、定制化的法律架構。委托人可以通過設立家族信托,既能達到財富傳承的目的,也能對子女深造、創業、婚嫁等起到激勵作用。家族傳承不僅是財富上的傳承,更是家族精神和文化的傳承。


        家族信托 8 大核心功能

        1、防止后代揮霍

        通過設立家族信托,委托人可以按照自己的意愿向一個或多個受益人(也可包含自己)分配信托利益,防止家族財富在預料之外流失,也防止子女后代揮霍度日。家族信托的收益分配條款可根據特定需求靈活設計。


        2、資產隔離

        信托具有財產的獨立性,這就決定了信托一旦設立信托財產獨立于受托人的財產和其他信托財產,委托人在進行破產清算時,其設立的信托資產不會包含在內,委托人的債務也不會轉移給信托資產的受益人,法院對于信托資產也無強制追償的效力。此外,由于家族信托指定受益人和受益范圍,因此婚姻關系的破裂也不會影響財富的完整傳承。此外,家族信托財產不被納入委托人的遺產或者委托人企業破產時的清算財產。


        3、避免繼承糾紛

        信托第十五條規定:“設立信托后,委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產時,委托人是唯一受益人的,信托終止,信托財產作為其遺產或者清算財產;委托人不是唯一受益人的,信托存續,信托財產不作為其遺產或者清算財產?!?/p>


        4、婚姻財產保護

        婚前設立家族信托,可以有效避免婚姻或者下一代婚姻因分割財產而導致財產損失,同時避免因婚姻變故導致企業所有權動蕩進而影響企業正常發展。特別對民營企業家庭而言,企業資產負債、家庭資產負債、家庭開銷、私人境內外金融資產及銀行賬戶,如何進行功能區分和結構化安排,是很多企業家在忙碌之外所忽視的后防線。


        5、稅務規劃

        信托財產的持有主體與分配被有效提前規劃,對未來可能征收的遺產稅、贈與稅、所得稅等有預先規劃功能;通過享受稅收下沉、遞延、抵扣等政策,對股權分紅、跨境身份涉及的稅務問題、企業所得稅實現籌劃,從而對財產保值有顯著效果。


        6、公益慈善

        信托財產收益可直接全部或部分分配給需要捐助的個人或慈善公益項目,幫助委托人踐行社會公益責任,延續慈善精神?;蛘呖蓪⒋壬菩磐凶鳛榧易逍磐械淖有磐兄萌?,捐贈金額與其余子信托的投資收益掛鉤,防止盲目或過度捐贈。


        7、企業員工激勵和家屬關愛

        委托人可將核心員工或其家屬作為受益人,并將企業股權、員工/家屬的未來或有生活醫療費用等納入信托利益分配范圍,體現現代企業管理制度與員工關懷。


        8、體現孝道

        家庭可作為委托人,為實現老人養老目的而設立信托,由受托人按約定管理該信托財產,管理產生的收益按規定定期分配給受益人以覆蓋起養老所需的費用。從而解決多名子女,卻贍養義務不均的問題;老人與子女資金劃分不清的問題;子女不在身邊,老人財產被詐騙的問題等。


        家族信托的 7 大關鍵要素

        1、設立目的

        設立家族信托都要有明確的信托目的,目的往往產生于家族信托的核心功能。


        2、委托人

        委托人可以是單一自然人,也可以是家庭。

         

        3、受托類型

        □ 全權委托型(即受托人也同時擔任投資顧問)

        □ 事務管理型(即受托人僅擔當事務管理人,客戶可指派外部投資顧問進行投資指令)

        □ 客戶指令型(委托人本人有明確的信托指令范圍和操作標準)

         

        4、受托財產

        置入家族信托的財產類型可包含:現金、合格金融產品的財產權、保單、股票、公司股權、藝術品、其他另類可交易資產、境內房產。

         

        5、設立門檻

        □ 家族信托

        人民幣1000萬等值資產起,可分期交付,首期交付不低于600萬,其余財產應于信托設立后6個月內交付完成。受托人將依據受托資產的類別收取年度管理費。

        □ 家庭信托

        人民幣500萬等值資產起,可分期交付,首期交付不低于300萬,其余財產應于信托設立后6個月內交付完成。受托人將依據受托資產的類別收取年度管理費。

         

        6、信托存續期限

        不低于5年,且封閉期為5年。封閉期是指在該期間內,委托人不得贖回家族信托本金部分、以及不得終止信托。若委托人贖回家族信托本金部分或終止信托,手續費為信托規模的1.5%。

         

        7、分配方式

        □ 定期分配(半年度/年度分配)

        □ 臨時分配(提前30個工作日申請)

        □ 固定分配(生活費、學費、醫療費)

        □ 學業獎勵金

        □ 創業獎勵金

        □ 婚嫁獎勵金

        □ 醫療補助金

        □ 慈善獎勵金


        萬向信托——大盈世家5大系列家族信托概覽

        盈豐系列

        以資產配置為主要目的的全權委托信托產品,客戶委托受托人提供專業化的資產配置服務,實現財富的保值增值,穩健增長。


        盈睿系列

        以家庭保障為主要目的的家族信托產品,主要包括子女教育信托、婚姻財產保護信托、養老信托、遺囑信托、跨境身份規劃信托。


        盈弘系列

        以企業保障為主要目的的家族信托產品,為企業主提供稅務籌劃、股權傳承與保障、員工激勵等服務。


        盈德系列

        該系列為慈善信托,為客戶提供多樣化的可定制的慈善信托服務,實現慈善目的。


        盈禧系列

        該系列為保險金信托,結合保險與信托的優勢,以保險金請求權為信托財產,為客戶提供綜合的財富傳承方案。


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